Финансовый совет: планируйте бюджет по методу конвертов

В личном кабинете банка у меня создано несколько счетов:

• подушка безопасности. Там надо накопить не менее своего полугового дохода;
• депозит (инвестирование);
• одежда;
• содержание авто (страховки, регулярные ТО, шиномонтаж и ремонт);
• отпуск. Откладываю не менее 10% ежемесячно;
• на радости (хобби);
• на лечение;
• на непредвиденные расходы 5—10%. (все неучтенные расходы)… и пр…. у каждого могут быть индивидуальные счета.

Желательно создать таблицу в экселе (а лучше скачать уже готовые) по планированию. И запланировать свои на год все свои расходы. Особенно учесть крупные траты, такие как ежегодные ОСАГО, КАСКО и ТО для авто. Избегать покупок в кредит без срочной на то необходимости. Особенно это касается товаров для развлечения: телефон, телевизор, игровой ноутбук и пр…. Исключение может быть, если это очень нужно вам для работы.

Если планируется приобретение чего-то крупного, что укладывается в ваш ежемесячный доход, то лучше эту покупку запланировать и создать отдельный счет.

Если не удавалось уложиться в запланированный бюджет, то средства извлекал из «непредвиденные расходы» и корректировал план, добавлял неучтенные расходы.

В конце оставлял себе на карте небольшую часть зарплаты на карманные расходы и, с которыми я должен был уложиться до следующей зарплаты. Туда обычно учитывали покупку продуктов. При поступлении неучтенных доходов, например, неожиданно получил хорошую премию на работе или была дополнительная подработка. То их ни в коем случае эти деньги не тратить сразу. Так как инстинктивно появляется желание сделать импульсную покупку.

Когда начал вести планирование, то первые пару месяцев было много корректировок. Так как оказалось много неучтенных расходов. Но потом это вошло в привычку и у нас с женой это был как ритуал: мы вместе раскидывали деньги по счетам. Как результат:

• удалось избавиться от импульсных покупок, особенно в кредит;
• закрыли действующий кредит досрочно. И это позволило значительно уменьшить обязательные расходы и пустить их на другие счета;
• любые крупные расходы не были для нас неожиданностью. И нас уже была нужная сумма на счетах;
• покупка вещей обычно происходит сезонно и не вызывает затруднений;
• при возникновении форсмажорных ситуаций у нас всегда была возможность опереться на подушку безопасности;
• нам удалось достаточно быстро и уверенно накопить на первоначальный взнос для ипотеки.

Банк Тинькофф позволяет создавать накопительные счета, на которых капитализируются проценты от остатка. Что позволяет получать хоть и небольшой, но пассивный доход.